“智能驾驶保险”正在北京首次试点。我应该尝试什么？

3月29日，国家金融监管总局北京监管局宣布，将在全国试点引入L2-L4级智能电网新能源汽车商业保险。这一举措被社会评价为我国智能驾驶风险管理体系的重大进步。您到底想在这个试点项目中做什么？我的保险费会改变吗？保险产品的设计应该如何考虑责任的认定和划分，特别是在L3、L4级智能驾驶的情况下？ 《新闻1+1》主要关注这个话题。 “智能驾驶保险”正在北京首次试点。我们应该尝试什么？为智能驾驶提供商业保险要解决哪些问题？北京市金融监管局财产险保监处处长李斌：我们观察到，L2辅助驾驶级别的车辆在国内越来越受欢迎家庭使用，L3和L4测试车辆在道路上也很常见。最重要、最核心的问题是如何解决交通事故风险。我们通过专门的保险来回应消费者的担忧，包括行业发展问题。首先我们会对L2进行优化和更新，然后逐步更新内容和抵押金额。同时最重要的是支持L3、L4全自动和高度自动化驾驶。这是因为该系列产品目前缺乏专业车险产品的保障。为了支持行业创新，我们希望通过能够全面保护L2-L4的产品来完善系统，为消费者提供更安全的风险保护，特别是在交通事故中。适配高端自动驾驶L3、L4的保险需要解决哪些重要问题？北京市金融监管局非寿险监管处处长李斌：L3、L4面临什么这是一种“人与机器一起驱动”，或者完全是“机器驱动”的情况。首先，目前对于驾驶员的车险定义，包括具体的风险场景，其实有很大的不同，所以方法需要更新和改进，以更好地适应当前的风险场景。同时，我们将进一步加强与汽车企业的数据合作，开发智能驾驶技术能力，促进行业融合。也有必要进一步推动行业的发展。通过数据观察，反映各车企在保险费率方面的技术进步。智慧车险保费：稳定动态调整 北京金融监管局非寿险监管处处长 李斌：保费也是消费者关心的一大问题。从今天来看，总的原则是同车型保持稳定。的c当然，保修责任的轻微变化可能会导致价格的轻微调整，但一般不会增加消费者的负担。另一方面，相信由于智能驾驶技术的进步，未来事故率将逐渐下降。然而，从另一个角度来看，取决于车型的硬件特性可能会增加保险成本，这是最终影响汽车保险价格的复杂因素。智能驾驶保险需要成熟的产品和数据联动 张俊彦，中国人民大学中国保险研究所研究员：智能驾驶时代，保险需要关注以下两个方面。首先，产品必须变得更加复杂。这是因为L1、L2、L3、L4不同智能驾驶场景所面临的风险细节是不同的。如果您使用同一套产品来覆盖此场景，则会出现问题呃不同的驱动程序。该产品的价格对于低风险车辆可能太高，而对于高风险车辆则可能太低。因此，一套产品并不能覆盖所有场景，产品还需要完善。另一件事是数据。保险产品的定价模型已经相对成熟，急需大量的实证数据。新能源汽车保险数据不足会给保险产品的开发和定价带来一定的困难，因此需要汽车行业与保险行业之间进行一定的沟通与合作。智能驾驶时代，保险除了赔偿之外还能发挥什么作用？中国人民大学中国保险研究所研究员 张俊彦：在智能驾驶时代，保险除了解决保险理赔之外，还发挥着两个作用。首先，保险产品不仅要事后解决理赔，还要搞防灾防损。事先离子（监管机构称之为轻风险评估）。保险公司不能自行进行产品研发。 You can also participate in the research and development process of automotive companies and contribute the wisdom of the insurance industry to the development of intelligent vehicles.其次，保险公司本身可以充当社会监管者，利用其价格波动机制，鼓励车企生产更安全的汽车，鼓励驾驶员磨练技术、提高注意义务。这是因为风险较高的事故会导致未来价格上涨，而发生概率较低的事故会导致价格下降。利用价格波动机制，鼓励各方关注行业动态。 Producer 丨 Wang Xiaochen 丨 Planification Kong Qian 丨 Direction/Director Guo Dandan 丨 Gao Lan Yanting Liu Ze Producer Zhang Hao 丨 Li Yang Jiang Yu Xie Chaoquan Lu Y安段浩辰
（编辑：何欣）